Kredi Kartı Almak İçin Kredi Notu Kaç Olmalı? – Hızlı Banka Kredi

Bankalar, tıpkı kredi verirken olduğu
gibi kredi kartı verirken de kredi notuna bakarlar. Kredi kartı bankalar için
daha büyük bir risktir çünkü Kredi kartı limitleri önceden kullanılır. Bu limit
ödenmediğinde ise bankalar, kredilerden daha fazla alacaklı olur. Ayrıca bankaların
kredi kartlarından aldıkları komisyon ve ücretler kredilerine göre daha fazladır.
Bu nedenle Kredi kartları bankalar için çok daha değerli ürünlerdir. Her bankanın
kendine ait bir kredi kartı olduğu gibi bu kredi kartlarının birden fazla çeşidi
de bulunur. Bazı bankalar taraftarlara, emeklilere ve çalışan kesimlere özel
kart verirken bazıları da yüksek gelir grubuna ve öğrencilere kart çeşitleri
sunmaya çalışır. Bankalardan kredi kartı almak için kredi notu kaç olmalı,
kredi kartı nasıl alınır detaylı olarak açıklayalım;

Kredi kartı almak için kredi notu
neden önemlidir?

Kredi notu, bankalarla olan ödeme
ilişkilerini gösteren ve bu ilişkilerin nasıl olduğu hakkında en detaylı bilgiyi
veren göstergelerdir. Bir kişinin kredi notunun yüksek olması, o kişinin bankalara
olan kredi ve kredi kartı borçlarını zamanında ödediğini, aylık gelirinden
fazla borcu olmadığını ve çok fazla kredi başvurusunda bulunmadığını ifade
eder. Tam tersi olarak bir kişinin kredi notunun düşük olması, o kişinin bankalara
olan borçlarını zamanında ve düzenli ödemediğini, aylık gelirinden fazla borcu
olduğunu ve bankalara gereğinden fazla kredi başvurusunda bulunduğunu gösterir.

Kısaca ifade etmek gerekirse kredi
notu ile bankalar, sizin borcunuza ne kadar sadık olduğunuz hakkında fikir edinir.
Bankaların kredi ve kredi kartı verirken kredi notuna önem vermelerinin en
önemli sebebi budur. Kredi notunuz yüksekse, bankaların gözünde çalışan ve aylık
gelir elde eden birisinizdir. Bu nedenle kredi kartı başvurularınız daha kolay
onaylanır. Kredi kartı almak için kredi notu kaç olmalı açıklamadan önce
kredi notu hakkında biraz daha detaylı bilgi verelim;

Kredi notu nasıl belirlenir?

Kredi notu, Kredi Kayıt Kurumu
adı verilen kurum tarafından belirlenir. Kredi notunuzun oluşması için bankalar
tarafından tüm ödemeleriniz KKB’ye gönderilir. Geç ya da zamanında ödenen tüm
borçlar, KKB’ye bildirilir. Bu kurum ise almış olduğu verileri Merkez Bankasına
iletir. Merkez Bankasında toplanan veriler Findex adı verilen kuruma aktarılır.
Findex, 9 adet banka tarafından oluşturulmuş olan bir platformdur. Bu platformu
kullanarak kredi notunuz detaylı şekilde görüntüleyebilirsiniz. Risk raporunuzu
alabilir, ne kadar kredi alabileceğinizi ve sizin adınıza belirlenmiş olan toplam
kredi tutarı gibi bilgileri de görebilirsiniz. Çek ve senet işlemlerinizi takip
edebilirsiniz. Kısacası kredi sicili ve kredi notu ile ilgili tüm görüntüleme
işlemlerini Findex üzerinden yaparsınız.

Bankalar ya da diğer kredi notu
bilgilendirme hizmeti veren kurumlar bu bilgilendirmeyi Findex üzerinden alırlar.
Findex üzerinden kredi notunuzu öğrenmek için sorgulama yapmanız gerekir. Bu sorgulama
için ücret ödersiniz. Findex sorgulama paketlerinden birini alarak isterseniz
aylık ya da daha uzun dönemlerde, yalnıza bir kere ücret ödeyip sınırsız
sorgulama da yapabilirsiniz.

Kredi notu kaç olmalı?

Kredi kartı almak için kredi
notu kaç olmalı
diye merak edenlerseniz, sizlere kredi notlarını ve bu puanlara
göre nerede olduğunuzu açıklayalım;

  • Kredi notu 1-699 arasında olanlar en riskli grupta
    yer alır.
  • Kredi notu 700-1099 arasında olanlar orta riskli
    grupta yer alır.
  • Kredi notu 1100-1499 arasında olanlar az riskli
    grupta yer alır.
  • Kredi notu 1500- 1699 arasında olanlar iyi grupta
    yer alır.
  • Kredi notu 1700-1900 arasında olanlar ise çok
    iyi grupta yer alır.

Ülkemizde, bazı kişilerin kredi notunun
sıfır olduğunu da görüyoruz. Kredi notunuzun sıfır olması bu zamana kadar bankalarla
hiçbir şekilde alışverişinizin olmadığını, bankalarda hesap açmadığınızı, bankalardan
kredi kartı ya da kredi almadığınızı gösterir. Başka bir ifade ile bankalarda
kendi adınıza hiçbir işlem yapmadığınızı ifade eder. Aslıdan bankalar için en
tehlikeli grup kredi notu sıfır olanlardır. Çünkü bu kişilerin ödeme performansları
hakkında bankalar fikir sahibi değildir ve bankaların hiç kredi ve kredi kartı
vermek istemediği grup, kredi notu sıfır olanlardır.

Kredi notuna göre müşteri
profili nasıldır?

Kredi notuna göre en riskli grupta
olan kişiler, bankalardan aldıkları borçlardan dolayı birkaç kez icralık olmuş
olan ve aylık geliri az olduğu için ödemelerini gerçekleştiremeyen, piyasa
halen çok fazla borcu bulunan kişilerdir. Bu kişiler, hiçbir bankadan kredi ve kredi
kartı alamazlar.

Kredi notu orta riskli grupta
olan kişiler ise en az bir borcundan dolayı icralık ya da avukatlık olmuş, hali
hazırda bankalara kapanmamış borcu bulunan ve geliri yeterli olmayan gruptur. Bu
grup da bankaların gözünde risklidir ve bankalar tarafından kredi ve kredi kartı
verilmeyecek kişilerdir. Ancak bazı bankalar bu kişilere kredi kartı olmasa bile
düşük miktarda kredi verebilmektedir. Bu grupta yer alan kişilerin kredi
alabilmesi için ipotek teminatı vermesi gerekir.

Kredi notu az riskli grupta yer
alan kişiler ise daha önce icralık olmamış ancak bankalara olan borçlarını gecikmeli
ödeyen, aylık geliri yeterli olmasına rağmen çok fazla borcu olan kişilerdir. Bu
kişilerin bankalardan kredi çekmesi ya da kredi kartı alması daha kolaydır. Her
ne kadar verilecek olan kredi kartının limiti düşük olsa da Finansbank, Denizbank,
Aktif Bank gibi bankalardan bu kişilere kredi kartı verilebilir. Bu kişilerin kredi
çekebilmesi için bankalara kefil teminatı vermesi gerekir. İpotek teminatı için
çekilecek kredi tutarının yüksek olması gerekir.

Kredi notu iyi grupta yer alan kişiler
ise bankalara olan borçlarını zamanında ödeyen, kredi borcu ya da kredi kartı borcu
bulanmayan ancak geçmişte bazı gecikmeleri olan kişilerdir. Bu grupta olan kişilerin
aylık gelirleri borçlarından daha fazladır. Bu nedenle bankalar tarafından kolaylıkla
kredi ve kredi kartı alabilecek gruptur.

Kredi notu çok iyi olan kişiler
ise bankalarla çalışan ancak kredi borcu ya da kredi kartı borcu bulunmayan kişilerdir.
Bu kişilerin aylık gelirleri olduğu gibi çeşitli bankalarda yatırım hesapları
da vardır. Bankaların en sevdiği müşteri grubudur. Bu grupta yer alan kişiler online
kanallardan ve istedikleri zaman kredi alma imkânı elde ederler. Bankalar, bu grupta
yer alan kişilere yüksek kredi ve yüksek kredi kartı limiti sunmaktadır.

Yukarıda da detaylı olarak
açıkladığımız gibi kredi kartı almak için kredi notu en az 1500
olmalıdır. Kredi notu 1500 ve üzerinde olan kişilere teminatsız ve kefilsiz
kredi sunulmaktadır. Aynı zamanda bu kişilerin kredi kartlarının limiti yüksek
olur.

Kredi notu yüksek olan kişiler kredi kartı başvurularını nasıl yapabilir?

Kredi notu yüksek olan kişiler, online kanalları kullanarak kart başvurularını yapabilirler. Kredi kartı almak için bankaların internet sitesini kullanabilir, müşterisi olduğunuz bankanın internet bankacılığını ya da mobil bankacılığını kullanabilir veya başvurularınızı banka şubelerinden yapabilirsiniz. Ayrıca bazı bankalar kredi kartı başvurularını ATM’lerden ya da telefon bankacılığından da almaktadır. Başvurunuz genellikle aynı gün içinde sonuçlanır ve onaylanan kartınız, sistemde kayıtlı olan adresinize postalanır. Kredi kartınızı banka şubelerinden teslim almak istediğinizde bunu mutlaka kart başvurusu sırasında belirtmeniz gerekir.

Kredi kartı limiti nasıl
belirlenir?

Kredi kartı, banka müşterilerine
verilen kartlardır. Bu kartları sunan bankalar, belirli bir limit karşılığında
kullanım imkânı sağlar. Örneğin; 10.000 liralık kredi kartınız varsa bunu önceden
kullanabilme ve paranız olmasa bile ihtiyaçlarınızı karşılayabilme avantajı
elde edersiniz. Bu kartın limitleri ise her baka tarafından, müşteriye göre belirlenir.
Yani her bankanın vermiş olduğu kredi kartı limiti farklıdır. Ayrıca herkese
verilen limit de farklılık gösterir. Bunun nedeni aylık geliriniz ve ödeme performanslarınızdır.

BDDK tarafından çıkarılan yasaya göre her banka müşterisinin aylık gelirine göre kredi ve kredi kartı limiti vardır. Örneğin; toplam limitiniz 20.000 liraysa ve bunun 10.000 lirası kredi için kullanıldıysa, herhangi bir bankadan en fazla 10.000 liraya kadar kredi kartı alabilirsiniz. Yani limitiniz en fazla 10.000 lira olabilir. Bu limiti birkaç bankandan farklı kredi kartları alarak da tamamlayabilirsiniz. Ne kadar limitiniz olduğunu öğrenmek için de findex üzerinden sorgulama yapmanız gerekir. Sizin için tanımlanan limit bilgileri hem aylık gelirinize hem de kredi notunuza göre belirlenir.

Kredi kartı almak için gerekli
olan şartlar nelerdir?

Bankalardan kredi kartı talebinde
bulunabilmeniz için bazı özellikleri taşıyor olmanız gerekir. Bankalar, tıpkı
kredi verirken olduğu gibi kredi kartı verirken de bazı özelliklerinize
bakarlar. Bankaların genel olarak istedikleri şartlar ise aşağıdaki şekilde açıklanabilir;

  • Yukarıda da detaylı olarak anlattığımız gibi bankalardan
    kredi kartı alabilmeniz için kredi notunuzun yüksek olması şartı aranır. Eğer kredi
    notunuz 1500 ve üzerindeyse, dilediğiniz bankaya kart başvurusu yapabilir ve
    kartınızı hemen kullanamaya başlayabilirsiniz. Ancak kredi notunuz 1100 ve 1500
    arasındaysa, kredi kartı alabilmeniz için kefil ya da ipotek sunmanız
    gerekebilir. Banka, istediğiniz teminatları tarafınıza bildirecektir. Eğer bu
    kredi notuna sahipseniz, başvuru için banka şubelerini tercih etmenizde fayda vardır.
  • Bankalardan kredi kartı alabilmenizin bir diğer şartı
    da aylık sabit gelir elde etmenizdir. BDDK tarafından aylık gelirinize göre,
    sizin adınıza belirlenmiş olan bir borç limiti vardır. Eğer bu borç limitini
    aşmadıysanız, bankalardan kredi kartı alabilirsiniz. Örneğin; sizin adınıza
    aylık gelirinize göre 10.000 liralık kart limiti konmuşsa ve siz yalnızca 5.000
    liralık kredi kartına sahipseniz başka bankadan 5.000 liralık daha kart alabilirsiniz.
  • Kredi kartı alabilmek için diğer bankaların kredi
    kartı ve kredi ödemelerini düzenli olarak yapmış olmanız, son altı ay içinde
    hiçbir borcunuz gecikmeli olarak ödememiş olmanız gerekir.

Findex kredi notu kaç olmalı?

Findex kredi notu, bankaların finansal hizmet verirken değerlendirdikleri kriterlerin başında gelir. Her bankanın kredi ve kredi kartı vermek için belirlemiş olduğu bir kredi skoru vardır. Bu skoru ne kadar yüksekse kredi ya da kredi kartı almanız da o kadar kolaylaşır. Findex kredi notu kaç olmalı diyorsanız, öncelikle hangi bankanın ne kadar kredi notu istediğini bilmelisiniz. Genel olarak bakıldığında bankalar kredi ya da kredi kartı vermek için kredi notunun 1500 ve üzerinde olmasını ister. Eğer istediğiniz bankadan anında kredi kartı ya da kredi almak istiyorsanız, kredi notunuzun 1850 ve üzerinde olması gerekir. Bunun anlamı, diğer bankalarda daha önce bulunan kredi ve kredi kartı borçlarınızı zamanında ve düzenli ödemiş olmanız gerektiğidir.

Bir bankadan kredi ya da kredi kartı alırsanız ya da kredili mevduat hesabı kullanırsanız, kredi notunuz oluşur. Aynı zamanda tanıdığınız birinin kredi çekmesi için kefil olursanız da kredi notunuz oluşacaktır. Görüldüğü gibi bankalarla kredi ilişkisine girdiyseniz, kredi notunuz olur. Eğer hiçbir banka ile kredi ilişkiniz olmadıysa, kredi notunuz sıfır olacaktır. Kredi notunuzun sıfır olması ise bankaların sizin ödeme performansınızı bilemeyeceği anlamına gelir. Bu durumda bankalar size güvenmez ve kredi vermek istemez. Özetleyecek olursak bir bankadan kredi ya da kredi kartı almak için kredi notunuzun en az 1500 olması gerekir. 1100-1500 arasında kredi notunuz varsa, kredi ya da kredi kartı alırken kefil ve ipotek gibi teminatlar vermeniz istenebilir.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir